NISA、今からでも間に合う？

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2025年07月19日 12:13:58

新NISA、今からでも間に合う？年代別攻略法を徹底解説！

「老後2000万円問題」という言葉を聞いて、焦りを感じている方もいるのではないでしょうか。特に40代、50代で貯蓄が少ない場合、老後資金の準備は切実な課題です。しかし、新NISAを活用することで、今からでも十分間に合う可能性があります。

新NISAは、年間投資上限額360万円、非課税保有限度額1800万円という大きな枠が魅力です。この制度を最大限に活用するために、年代別の戦略を立てましょう。

40代は、まだ時間的な余裕があるため、多少リスクを取ってでも成長を狙える投資信託などを検討しましょう。例えば、全世界株式インデックスファンドやS&P500インデックスファンドなどが候補となります。

50代は、老後が目前に迫っているため、安定運用を心がけましょう。債券の比率を高めたり、分配金を受け取りながら運用できる投資信託も選択肢となります。大切なのは、焦らずにコツコツと積立投資を継続することです。

50歳から毎月5万円を15年間、年利5%で積立投資した場合、約1400万円になります。さらに、新NISAの非課税効果を考慮すると、これ以上の金額になる可能性も十分にあります。諦めずに、まずは少額からでも始めてみましょう。

「世帯年収800万円なのに貯金ゼロ」という状況でも、悲観する必要はありません。まずは家計を見直し、毎月少額でも投資に回せる資金を捻出しましょう。新NISAは、100円からでも投資を始められる金融機関もあります。無理のない範囲で、一歩ずつ老後資金の準備を進めていきましょう。

投資先選びも重要ですが、それよりも大切なのは、長期的な視点と継続力です。新NISAは、短期的な利益を求めるものではなく、老後資金などの長期的な資産形成を目的とした制度です。市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点で投資を続けましょう。